Rovinare ogni investimento con un semplice prelievo

Prelevare denaro dal tuo investimento: lo stai facendo nel momento giusto? Con il timing più sfortunato puoi dire addio ad ogni speranza di guadagno

Gli esperti sanno che, con l’investimento azionario, nel lungo termine, il rischio complessivo dell’operazione tende a ridursi notevolmente e la speranza di guadagno cresce.

Nulla di più vero se guardiamo le serie storiche. Nulla di più atroce se pensiamo che si tratta di statistiche passate che non garantiscono guadagni futuri.

Ma una cosa è sicura: se, in un momento sfortunato, prelevate una buona quota di denaro dal vostro investimento, potete dire addio ad ogni speranza di guadagno degno di questo nome e, nei casi peggiori, ci perderete anche.

Il triste caso dell’investitore a cui serviva denaro

L’investitore aveva pianificato tutto nei minimi dettagli: investimento azionario, sul medio-lungo termine, su un bel paniere diversificato.

Aveva scelto strumenti efficienti, poco costosi, non aveva lasciato nulla al caso. E aveva anche stabilito che, per un impegno finanziario futuro, alla fine del secondo anno avrebbe prelevato dal suo investimento una somma già stabilità.

La pianificazione è tutto: ma la sfiga può essere anche di più.

Cosa accadde allo sfortunato investitore? Quali furono i movimenti di denaro?

  • Investimento di 10.000 euro per acquistare azioni del valore di 10 euro ciascuna
  • Dopo 2 anni, prelievo di 5.000 euro dall’investimento, in un momento in cui le azioni valgono 8 euro
  • Dopo 4 anni, chiusura della posizione, quando le azioni valgono 12 euro.

Non male, si dirà: le azioni valgono il 20% in più, l’investimento è stato azzeccato.

Ma facciamo i conti in tasca al nostro amico: quanto ha guadagnato in realtà?

  • Ha investito 10.000 euro
  • Dopo 2 anni, in un momento in cui il controvalore complessivo era di 8.000 euro, ne ha prelevati 5.000.
  • I restanti 3.000 euro in azioni, nei 2 anni successivi, si sono apprezzati addirittura del 50% (il valore delle azioni è infatti passato da 8 a 12 euro). Ciò significa che i 3.000 euro sono diventati 4.500.
  • Ricavi totali: 5.000 euro prelevati + 4.500 euro da vendita finale = 9500 euro.

Il nostro investitore ha perso il 5%, pur a fronte di un aumento complessivo delle quotazioni del 20%!

Promettete di non cascarci in futuro?

Ma ci mancherebbe altro, chi mai va a prelevare denaro proprio quando le quotazioni sono basse? Significa vendere ad un prezzo basso. E poi bisogna investire solo i soldi che non servono subito.

Siamo tutti d’accordo su questo, eppure noi scommettiamo che buona parte degli investitori sarebbe pronta a smobilitare fino al 75% del proprio capitale a priori, senza curarsi delle condizioni di mercato.

Non ci credete?

Vi diciamo solo: anticipo sul fondo pensione

Si può chiedere fino al 75% del capitale maturato nel fondo pensione per acquistare casa, oppure fino al 30% senza dare giustificazioni (dopo 8 anni di permanenza nel fondo).

Se, malauguratamente, andrete a prosciugare il vostro fondo pensione proprio in un momento in cui le quotazioni sono basse, allora potete ritenervi rovinati.

Nei momenti peggiori, come ad esempio dopo lo scoppio di una bolla speculativa, il prezzo delle azioni può crollare di oltre il 50%. Sperate di comprare casa in un altro momento.

Come evitare tutto ciò?

Se non siete Mago Merlino, e quindi non potete prevedere quando le quotazioni saranno al massimo per poter prelevare, allora bisogna farsi furbi.

Come sempre, se si parla di investimento azionario, per minimizzare i rischi occorre che l’orizzonte temporale sia adeguato.

Se, quindi, già sapete di aver bisogno di una parte dei soldi nel breve-medio periodo, semplicemente non si deve investire questa quota nell’azionario.

Il nostro investitore, protagonista della triste storia, avrebbe dovuto investire solo 5.000 euro e i restanti 5.000 li avrebbe dovuti allocare su un investimento monetario o obbligazionario. Coi tempi che corrono, sicuramente non avrebbe guadagnato chissà cosa, ma nemmeno ci avrebbe rimesso.

  
  
  

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